城商行发展转型的主战场在哪?口☆口口☆口

  城商行发展转型的主战场在哪□□□☆☆?

   银行转型提了很多年□□□☆☆,但与经济社会对金融的需求相比还有较大差距□□☆☆。城商行面临很大口发口展压力☆☆□☆□,发展转型的必要性□☆□☆□、紧迫性都很大

   文 /《中国证券期货》记者 凡志喜

   流动性风险成致命伤

   据了解□□□,银监会口最新统计显示☆☆□□☆,城商行不良贷款余额和不良贷款率已连续11 个季度上升□☆□□,截至口今年6 月末□□☆,城商行不良贷款率为1.37%□□☆□,口☆口口☆口不良贷款余额为1120 亿元☆□□,较上年末增加了265 亿元□□□。

   此外☆□□,在利口率市口场化□□☆□、企业融资多元口化□☆☆、互联网金融快速发展的新时期☆☆□☆,口☆口口☆口商业银行流动性管理面临新的挑战☆□☆。在城商行年会上□☆□,银监会副主席曹宇表示□☆☆☆,将同样支持城商行通过资产证券化☆□☆□、信贷资产转让等方式□☆□□,盘活存量资金☆□□☆、处置不口良资产☆☆□□☆、调整口资产结构☆□☆☆、降低风险资产□□☆,以及支持城口商行发行新型资本工具和二级资本工具☆□☆,拓宽资本补充渠道□☆☆□。

   银口监会主席尚福林也曾表示□□☆☆☆,流动性风险是城商行最致命的风险☆□□,一旦出事就容易引发口公众的不信任☆□□□,出现挤兑事件☆□☆☆,城商行抗风险能力依然较弱□☆□,还需要提升抵御风险的能口力☆☆□□□。

   银监会首提城商行领头羊计划

   据知情人士透口露□□☆,9 月银监会向口北京☆□☆□□、河北☆☆☆□、黑龙江以及上海等地银监口局发文☆□☆□,部署城商行领头羊工作☆□□☆☆,并根据相关规则将12 家城商行纳入口计划☆□□。

   资料显示☆☆□☆☆,城商行领头羊计划的评选标准为综合实力☆□□□☆、公司治理☆☆□☆□、风险管理☆□☆、产品创新☆□□、特色业务□□☆☆☆、支农支小☆☆☆☆、资本管理□☆□、区域带动等口八口口口口项口指标☆☆□,并结合2014 年口度监管评级结果☆□☆□□。

   据了解☆☆☆,除3 家上市城商行以外□☆□☆☆,此番入选该计划的还有河北银行□☆☆□□、哈尔滨口口银行☆□☆、上海银行☆□□☆☆、浙江泰隆口银行□□☆□☆、徽商银行□☆☆□☆、郑州银行☆☆□☆、东莞银行□☆☆□☆、重庆口银口行以口及西口安银行☆☆□□□。

   温州中小企业协会会长周德文表示□☆□,把城商行提高到国口家发展战略相适应的地位☆□☆□☆,以前是从来都没口口有的□☆□□。强调城商行的战略重要性是为了扶持实体经济和地方经济的发展□☆☆☆。

   “目前地方经济下滑压力很大☆☆□,有的地方政口府负债累口累☆☆□☆,数量比较多的实体企业陷入困境面临倒闭☆□□,包括商贸和口房地产口等行业”☆□☆☆☆,周德文称☆☆□□□。

   一位研口究员指出☆☆☆□,城商行更接近经济建设的第一线□☆□□,接近中小企业的发展☆☆□☆□,目前很多大的银行不良贷款特别多□□☆□,而城商行在扶持中小企业的发展方面可能更具有优势☆□☆,这可能是银监会首次提升城商行发展战略的一大背景☆□□□。

   银监会副主席曹宇最新透露□□□☆☆,此次实施的领头羊计划☆□□☆,将支持具备条件的城商行率先发展□☆□☆,在产品和服务创新方面先行先试;实施困难行口帮扶计划☆□□,明确重点口机构和重口点风险☆☆□□,逐一制定监管目标和措施□☆☆□□,推动其及时化解风险□□☆☆☆,走上健康发展的轨口道☆□☆□。通过口口抓两头带中间☆☆☆□,实现城商行整体竞争力口和风险抵口御能力的提口升□□□。

   不求全能但求金融创新

   银行业虽然一直在转型□☆□☆□,但与经济社会对金融的需求相比还有较大差距☆□□。口☆口口☆口目前□□□,中国不同层次金融服务仍不均衡☆☆□、不完善□☆☆☆□,总体呈现“两头小口中口间大”的格局□□□。一头是高端金融口服务□□□☆,包括财富管理□☆□□□、大型企业口综合融口口资服务等☆☆□□☆,还存在不足;另一头口是小口微企业□□☆□、“三农”☆□□、城市社区口等金融服务还有薄口弱环口节;传统工商口企业信贷口服务规模较大□□☆,同质化竞争问题比较突出☆☆□。因此□□☆☆,城商行需要在目前的金融服务格局中找到自我定口位□☆☆□□。相比之下□☆☆,城商口行规模小且缺口乏人才☆□☆☆,发展面临较大压力☆□□☆☆,自身的发展转口型也显得更加必要和紧迫□□☆☆。

   尚福林明确提出□☆☆,城商行要立足城市☆☆□□□、立足居民☆☆□☆☆、立足地方经济的独特优势☆□□☆,不能千行一口面☆□□☆☆、追求作全能银口行☆□□☆☆。走差异化口和特色化发展道路□□☆☆,与民营银行一样□□☆□☆,可以去做社区金融服务和小微金融服务□□☆,在传统金融服务还没有覆盖口的领域精耕细作□□☆□☆。城商行□☆□☆、民营银行与大口型银行同质化竞争□□□□,没有任何优势☆□□☆□,应避免走同质化竞争的老路□☆☆,只有差异化竞争才能立于不败之地☆□□。差异化竞争也是城商行和民口营银行的唯一选择☆□□☆。

   当前□□□,我国已基本形成口多口层次☆☆☆□、广覆盖的口金口融体系☆☆□□,但不同层次金融服务仍然存在不均衡☆☆□☆、不完善的地方:高端金口口融服务☆□☆□、个性化金口融服务不足□☆□,小微企业☆☆☆、“三农”□☆☆☆□、城市社口区等金融服务还有薄口弱环节□☆☆,而传统工商企业金融服务规模较大☆☆☆☆□,同质化竞争问题比较突出☆□☆□。

   尚福林口表示☆☆☆□,要引导城商行积极推进向专业市场领域的特色银行转型□□☆□,根据当地经济发展特口点□□□☆☆,选择具有发展潜力□☆□、契合自口身特点的特定市场领域□☆☆☆☆,作为发展转型的主战场☆□☆☆,打造成独具特色的口银行品牌□☆☆☆。

   尚福林还称□□□,部分城商行还抓住“互联网+”的历史机遇□□□□□,开设直销银行□☆☆、网上商城☆☆☆□,探索口电视银行☆□☆☆□、微信口口银行等☆□☆□,为金融创新增添了新的力量□□☆。城商行要充分发挥立足城市□☆□□、立足居民☆☆□☆□、立足地方经济的独特优势□□□☆☆,为进一步优化□☆□、深化金口融服务做出应有贡献□☆☆□,而不能千行口一面☆☆☆☆☆、追求口口做全能银行□□☆☆。

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